Квартирос
Конкуренция
Скосили
Гибкость
О банках
Про богатых
Рынок
План НРБ
Помогите
Купить банк
Ценные бумаги
Пенсионные фонды
Привлечение
Клиентура
Ростем
Дорого это
Брокерство
Нет спроса
Экономим
Прогресс
Недоступно
Про армию
Вопрос
Мучения
Средние
Домик
Узнать все
1 процент
Долго
Заграница
Залоги
Центробанк
Оборот
Списки
Будущее
Жалобы
Продажа
Офис
Бюрократия
Погасить
Брокер
Миражи
Страх
На Неве
Практика
Недовольства
Досрочники
Рисковано
По старому
Бум
Продукт
О суммах
Отказы
До срока
Розница
Население
Договор
ВИПы
О сделке
Стоп
Аукцион
Без остановки
Рекорд
Повысить
Банкроты
Земля
Махинации
Подсчет
Не ходите
Капиталы
Германия
Деньги
Доходы
Не дешево
Экспресс
Можно ли
Кодекс
Перемены
Ошибки
Займ
Новье
Минфин
В тупике
Иностранцы
Секьюрити
Кризис
Перспектива
Рамещение
Не в городе
Уровень
Разойтись
Рекомендуем:
банк авангард priority pass

Ростем

Рост цен на рынке недвижимости ускорил развитие ипотечных программ. Меняются параметры кредитования: от быстроты оформления сделки до отсрочки первоначального взноса. Специалисты опасаются, как бы не пошел и обратный процесс: повышение и так немаленького спроса на жилье за счет доступной ипотеки. Пока доля ипотечных сделок невелика: с учетом первичного рынка - 2-2,5%. За первое полугодие в Петербурге и пригородах выдано кредитов почти в два раза меньше, чем в Москве, - 2299. При этом средний размер займа - 1 697 000 руб. - уступает столичному в полтора раза, а общий объем кредитования - втрое.

Статистика срыва Продавцы предпочитают не вписываться в кредитные схемы: преференции остаются за покупателем с наличными. Агентства недвижимости активно сотрудничают с банками, в том числе - в качестве ипотечных брокеров, но частники ипотеки пока опасаются. По данным АН "Итака", сегодня в агентстве из-за роста цен срывается каждая пятая ипотечная сделка с уже оформленным договором. Два месяца назад, на пике ценовой гонки, количество сорванных сделок достигало 25%. При этом 75% заемщиков не доходят до заключения договоров: одобрение, выданное банком, стало неактуальным - квартира или продана, или подорожала. В Райффайзенбанке реализуется не более 30% одобренных заявок на кредиты. "Бывает и так, что срок действия одобрения заявки истекает раньше, чем клиент успевает найти подходящую квартиру", - комментирует Роман Воробьев, член правления Райффайзенбанка. Впрочем, во Внешторгбанке-24, к примеру, проблему роста цен не считают критичной для ипотечного рынка.

Снижение с опережением Летом генеральный директор АИЖК Александр Семеняка говорил о снижении ставки до 11% в начале 2007 года. Но процесс ускорился, и 11% по программе АИЖК стали доступны уже в октябре 2006-го. На рынке есть и более низкие ставки: стоимость денег в банке "КИТ-Финанс" достигла 9,49% в третьем квартале по продукту с плавающими ставками (5%+MosPrime 3M). Кредиты, зависящие от MosPrime, предлагают также Райффайзенбанк и "ДельтаКредит". По словам Марины Арнольди, директора петербургского филиала "ДельтаКредит", ипотека с нефиксированной ставкой пользуется ограниченным спросом, но клиенты все больше ею интересуются. Мнения аналитиков по поводу того, какой из параметров кредита в сегодняшних условиях наиболее важен, разделяются. Большинство считает, что процентные ставки - не самое главное. Их снижение радует заемщиков, но для успешной ипотечной программы этого недостаточно. Предельно низкие процентные выплаты возможны только для заемщиков с "белым" доходом, небольшой суммой и минимальным сроком кредита. В условиях общего снижения ставок становится актуальной возможность перекредитоваться. Райффайзенбанк, ВТБ-24, "КИТ-Финанс" и некоторые другие банки запускают программы рефинансирования кредитов. "Снижение ставки даже на 1% - уже достаточный повод для рефинансирования", - считает Анатолий Печатников, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24.

Время и сумма В конце прошлого года был еще актуален вопрос "белого" дохода. Сегодня даже самые консервативные кредитные организации рассматривают доход, подтвержденный по форме банка. Либерализация требований к заемщику заходит дальше: рассматриваются заявки граждан без прописки в Петербурге, без высшего образования. По словам Любови Лашмановой, руководителя ипотечного департамента АН "Итака", стирается граница между банками, ориентированными на "среднего" покупателя и на "профессионалов". Еще полгода назад это разделение было более заметным. Упростились и требования к закладываемой недвижимости: АИЖК принимает в залог квартиры с детьми-собственниками. Некоторые специалисты считают, что главные конкурентные преимущества сегодня - срок кредитования и одобренная сумма. "Для заемщика сейчас важно взять в долг как можно больше денег, а сумма займа возрастает при увеличении срока", - уверена г-жа Лашманова. Часть экспертов видит спасение от "ценового безумия" (термин президента РГР Александра Романенко) в быстроте оформления кредита (см. материал на стр. 22).

Формула нуля Новые предложения с "нулевым" первоначальным взносом (Банк Москвы, ВТБ-24) понравились клиентам, но рынок воспринял их неоднозначно. Не совсем понятна целевая аудитория: для небогатого заемщика платежи по полной сумме будут неподъемными, а состоятельный клиент, вероятнее всего, предпочтет внести большую часть суммы сразу. "Нулевой" вариант привлекает молодые семьи без сбережений и не умеющих копить граждан. Программы подойдут и тем, у кого нет "кубышки", но имеется значительный доход: например, для людей, вложивших все накопления в бизнес. Для людей с невысокой зарплатой продукт окажется действенен, если сумма займа невелика, и выплаты растянуты надолго. Ипотека без первого взноса рискованна для банков: собственный капитал заемщика служит страховкой для кредитора. "Если заемщик вносит личные средства, то чувствует большую ответственность за своевременное погашение кредита, так как рискует не только квартирой, но и весьма солидной суммой собственных средств", - говорит г-н Воробьев. Он предлагает варьировать размер первоначального взноса в зависимости от качества потенциального клиента, как и процентную ставку (по принципу "лучшее предложение - лучшим заемщикам"). "КИТ-Финанс" решает проблему иначе: в банке дают возможность отсрочки взноса на полгода. Этот продукт рассчитан на граждан, в собственности которых уже есть недвижимость и которые хотят улучшить жилищные условия за счет ипотеки. Предполагается, что за время отсрочки заемщик сможет без лишней спешки продать подорожавшую квартиру, не выстраивая неудобных цепочек. "Этот продукт - менее рискованный для банка, чем нулевой первоначальный взнос, он позволил уберечь многие сделки от распада", - рассказывает Антон Карелин, начальник отдела методологии и развития "КИТ-Финанс".

Здравствуй, дерево! В первом полугодии некоторые банки начали отказываться от ипотеки в валюте. Однако спрос на такие кредиты в Москве и Петербурге, где немало людей с доходами, привязанными к доллару, значителен. Г-н Карелин допускает вероятность, что валютные ставки в скором времени превысят рублевые. "На долю валютных займов приходится около 40% ипотечного портфеля банка, и мы готовы к любому изменению этого соотношения", - говорит он. Ликвидировали валютные программы "Российский капитал" и "Евротраст", существенно повысил долларовые ставки Сбербанк. Абсолют банк, напротив, выдает кредиты исключительно в долларах, а у БСЖВ (Банк "Сосьете Женераль-Восток") три месяца назад рублевые ставки были самыми высокими в городе - 25% (сегодня - 15%). В среднем минимальные процентные ставки в долларах пока по-прежнему колеблются в диапазоне 9-9,8. мнения ЭКСПЕРТОВ

Любовь ЛАШМАНОВА, руководитель ипотечного департамента АН "Итака": – Выгоды от ипотеки ждать не стоит, но брать кредит - необходимо. Сегодня ипотека приблизилась к человеку вплотную за счет снижения ставок, либерализации требований, увеличения срока кредитования. Большинство клиентов оформляет ипотеку для улучшения жилищных условий. Снижение взноса до нуля - не более чем рекламная кампания. На доступность ипотеки это никак не влияет: для среднестатистического заемщика кредит без первого взноса недоступен из-за высоких ежемесячных платежей. Первое, на что смотрят граждане, - максимальная для них сумма займа.

Антон КАРЕЛИН, начальник отдела методологии и развития банка "КИТ-Финанс": – Основные условия предоставления ипотечных кредитов уже сформировались: банки определились со сроками, первоначальным взносом. Радикальные изменения маловероятны. При этом программы разных банков все больше сближаются. Конкуренция перемещается в плоскость технологий. Банки стараются оптимизировать процедуру обработки документов, сокращают сроки рассмотрения заявок, снижают суммы комиссий. Положительная тенденция: в кредит стало продаваться жилье, пользующееся спросом на рынке. Раньше по ипотеке предлагались только непопулярные квартиры.

Юрий КОРОЛЕВ, генеральный директор компании "Кредитный и Финансовый Консультант": – Банки - довольно основательные организации, и каждая их реакция, каждый новый продукт тщательно готовятся. Но когда неконтролируемый рост цен провоцирует повышенный интерес к ипотеке, они весьма активно и быстро пересматривают свои программы и включаются в конкурентную борьбу. Предложения становятся все более разнообразными, банки пытаются найти собственную нишу и своего клиента. prix cialis

Жилье | Питер | Накопить | Москва | Перекредитование | Брак и ипотека
© 2010 Квартирос. Основные вопросы кредитного жилья
как улучшить свою кредитную историю? | Где взять деньги под маленький процент на карту в долг.